Bankgespräch Vorbereitung-Tipps-Kreditgespräch-Ablauf-1.2-5
Gut kalkuliert: Machen Sie sich mit den Zahlen vertraut

Eine exzellente Vorbereitung des Bankgesprächs für einen Kredit ist entscheidend für Ihre Erfolgschancen auf einen positiven Ausgang der Gespräche. Egal ob Sie den Kredit für eine Existenzgründung oder Immobilie benötigen. Wenn Sie sich auf die in diesem Artikel vorgestellten Fragen gut vorbereiten, werden Sie es viel leichter haben Ihren Kredit zu bekommen.

Die folgenden aus vielen verschiedenen Quellen zusammengetragenen Bankgespräch-Tipps werden Ihnen hoffentlich zum benötigten Kredit verhelfen. Falls nein, wenden Sie sich gern vertrauensvoll an uns, wenn Sie etwa einen Businessplan schreiben lassen müssen oder Hilfe bei der Erstellung von Finanzplänen brauchen.

Übersicht:
1: Eigenkapital ist ein bedeutender Faktor
2: Benötigte Dokumente beim Finanzierungsgespräch
3: Für die Bankgespräch-Vorbereitung eine Checklist anlegen
4: Alle Alternativen und Optionen kennen
5: Die Kreditkosten von verschiedenen Angeboten vergleichen
6: Unterlagen und Informationen vom Banker schon vor dem Bankgespräch einholen
7: Notizen während dem Gespräch
8: Die SCHUFA Auskunft für das Kreditgespräch
9: Kennen Sie Ihren Kreditbedarf sehr genau
10: Beachten Sie die Vorlaufzeiten vor der Kreditvergabe
11: Das äußere Erscheinungsbild für das Kreditgespräch
12: Beim Kreditgespräch Vertrauen aufbauen
13: Kreditgespräch per Rollenspiel üben
14: Agenda für das Finanzierungsgespräch
15: Achtung vor hohen Privatentnahmen
16: Nicht zu viele Sicherheiten geben
17: Argumentativ Zinssituationen nutzen
18: Die persönliche Verschuldungsobergrenze kennen
19: Termin für das Kreditgespräch professionell anfordern
20: Was Sie nicht verbergen können von Anfang an offen hinstellen
21: Rollentausch- was würden Sie abklopfen, wenn Sie der Berater wären?
22: Möglichst als Team zum Kreditgespräch erscheinen
23: Pünktlichkeit und Sonstige Gesprächsetikette für das Kreditgespräch

 

Kreditgespräch Tipp Nummer 1: Eigenkapital ist ein bedeutender Faktor

Falls Sie wenigstens 20% der benötigten Finanzierungssumme als Eigenkapital einbringen können, haben Sie beim Finanzierungsgespräch wesentlich bessere Chancen ihren Kredit zu bekommen. Der Hintergrund hier ist einfach, dass wenn Sie beweisen, dass Sie mit eigenem Geld für Ihre Gründung oder Ihr Finanzierungsvorhaben einstehen, Sie besonders sorgfältig auch mit dem Geld Ihrer Kreditoren umgehen werden.

 

Kreditgespräch vorbereiten 2: Benötigte Dokumente beim Finanzierungsgespräch

Verschiedene für das Bankgespräch wichtige Dokumente können abhängig von den Finanzierungsvorhaben beim Kreditgespräch benötigt werden:

  • Ausweisdokumente, Meldebescheinigung
  • Gehaltsabrechnungen, Steuererklärungen, Bilanzen und BWAs (betriebswirtschaftliche Auswertungsbögen), SCHUFA Selbstauskunft
  • Versicherungspolicen, Nachweise über Transferzahlungen (Renten) und sonstige Dokumente, die Ihren finanziellen Status weiter beleuchten
  • Sollte das Finanzierungsvorhaben sich primär um eine Immobilie oder eine Maschine oder sonstigen Sachwert drehen, werden alle notwendigen Dokumente wie beispielsweise Pläne, Genehmigungen, Berechnungen, Beschreibungen, Fotos und sonstige Nachweise etc. typischerweise ebenfalls nachgefragt
  • Bei Gründungen sind in der Regel Business Plan, Finanzplan, gegebenenfalls Handelsregisterauszug und Gesellschaftervertrag und Lebenslauf vorzulegen

 

Das ist eine ganz schöne Menge an Dokumenten daher sollten Sie

 

3: Für die Bankgespräch-Vorbereitung eine Checklist anlegen

Für alle wichtigen Dinge im Leben, wo es auf Sorgfalt ankommt, erstellen die Menschen Checklisten. Ihr Finanzierungsgespräch sollte Ihnen wichtig genug sein, dass Sie eine Bankgespräch-Checklist anlegen. Mit dem nachfolgenden Link haben wir für Sie eine solche Backgespräch-Checkliste zusammengestellt. Unser Tipp: ausdrucken und gut sichtbar in Ihrem Studierzimmer aufhängen (gilt auch für andere Check- und To-Do-Listen).

 

Bankgespräch Tipp 4: Alle Alternativen und Optionen kennen

Als Gründer sollten Sie nie als Bittsteller auftreten, sondern Sie verkaufen Ihrer Bank eine attraktive Investmentmöglichkeit. Sie sollten daher Ihre Fühler in alle Richtungen ausstrecken und auch prüfen, ob es staatliche Fördermittel gibt. Die wichtigsten Artikel zum Thema haben wir auf folgender Seite zusammengefasst: Finanzierungsmöglichkeiten vom Staat. Und: Liste von Banken, die Gründerdarlehen geben. Wenn Sie alle Ihre Optionen und Alternativen kennen, werden Sie es auch leichter haben zu erkennen, wenn Ihre Bank Ihnen ein gutes oder weniger gutes Angebot macht.

 

Kreditgespräch-Tipp 5: Die Kreditkosten von verschiedenen Angeboten vergleichen

Mit einem Kreditrechner (hier können Sie einen Kreditrechnerherunterladen) sind Sie in der Lage genau zu erkennen, wie teuer ein Kredit für Sie in Wirklichkeit ist. Natürlich müssen Sie auch Faktoren wie etwa Sondertilgungsrechte und andere Feinheiten der Kreditbedingungen in Ihre Betrachtung mit einbeziehen, doch die Kosten schwarz auf weiß nebeneinanderstellen zu können ist für Sie als Kreditnehmer in der Tat sehr wichtig.

 

 

6: Unterlagen und Informationen vom Banker schon vor dem Bankgespräch einholen

Alle Eckdaten zu den Kredit sollten schon vor dem Kreditgespräch bekannt sein. Achten Sie daher darauf, dass Sie die vollständigen Angebotsunterlagen des Kredits telefonisch von Ihrem Ansprechpartner einholen. Legen Sie dabei Wert darauf, dass die Angebotsunterlagen auch wirklich vollständig sind und dass Sie auch Gelegenheit haben, die oftmals sehr umfangreichen und mit Kleingedrucktem versehenen allgemeinen Geschäftsbedingungen bei Kreditgeschäften zu sichten. Idealerweise kommen Sie so gut vorbereitet zum Finanzierungsgespräch, das Sie eigentlich schon bereit wären, Ihre Unterschrift zu setzen.

 

Durchführung Kreditgespräch Tipp 7: Notizen während dem Gespräch

Es kann hin und wieder vorkommen, dass Kreditberater Konditionen in Aussicht stellen, welche sie hinterher wieder zurücknehmen, weil die Zusage nur ein Lockangebot war. Machen Sie sich daher Notizen und lassen Sie sich die Konditionen schriftlich bestätigen. Insbesondere wenn Sie Verhandlungsgeschick besitzen, sichern Sie auf diese Weise Ihre Verhandlungserfolge ab.

 

8: Die SCHUFA Auskunft für das Kreditgespräch

Bei der Einholung einer SCHUFA Auskunft für das Bankgespräch ist insbesondere bei Finanzierungsvorhaben, wo es um eine Immobilie geht, es sehr wichtig, dass der Kreditberater die Anfrage mit dem Merkmal „Kreditkonditionen“ statt einfach nur „Kredit“ stellt. Ansonsten reihen sich Anfragen zu Kredite auf, und diese akkumulierte Anfragen können Ihre SCHUFA-Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen.

 

Bankgespräch vorbereiten 9: Kennen Sie Ihren Kreditbedarf sehr genau

Sie haben normalerweise nur eine einzige Gelegenheit, Ihren potentiellen Kapitalgeber gegenüber eine bestimmte Kredithöhe zu nennen. Falls diese zu einem späteren Zeitpunkt von Ihnen als größer oder kleiner beschrieben wird, wirken Sie schon nicht mehr ganz so organisiert. Stellen Sie daher Ihren Finanzplan auf (betrachten Sie auch unser Finanzplan-Beispiel), bevor Sie den allerersten Kreditberater kontaktieren. In diesem Zusammenhang beachten Sie unbedingt die den Gründern oftmals nicht ganz so klare Liquiditäts- und Cashflowanalysen.

 

Bankgespräch Tipp 10: Beachten Sie die Vorlaufzeiten vor der Kreditvergabe

Eine erfolgreiche Kreditvergabe kann sich über viele Wochen hinziehen. Wenn Sie den Kredit dann beantragen, wenn Sie das Geld eigentlich schon brauchen, wirken Sie auch in der Regel während den Finanzierungsgesprächen etwas angespannt. Einerseits verringert dies Ihre Überzeugungskraft, andererseits ist es für die Bank kein guter Indikator für Ihre Organisationsfähigkeit als Unternehmerpersönlichkeit, wenn Sie den Kredit erst auf den letzten Drücker beantragen. Deshalb: Kredit rechtzeitig beantragen!

 

 

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Der Weg zum Kredit: Lang und steinig, oder gut organisiert
 

Kredit beantragen Tipp 11: Das äußere Erscheinungsbild für das Kreditgespräch

Je nach dem, für welches Finanzierungsvorhaben der Kredit bewilligt werden soll, sollten Sie als Vorbereitung für das Kreditgespräch auf jeden Fall auch auf die Wahl Ihrer Garderobe achten. Insbesondere, wenn Sie sich als Gründer vorstellen, können Sie ruhig das komplette Business Outfit wählen. So oder so sollten Sie definitiv auf gute und gepflegte Kleidung achten und auch einen Blick in den Spiegel werfen, dass Sie auch keine Essensreste mehr zwischen den Zähnen haben oder ähnliche äußere Makel Ihren positiven Eindruck trüben können

 

Bankgespräch Tipp 12: Beim Kreditgespräch Vertrauen aufbauen

Falls Ihr Finanzierungsvorhaben eine interessante Geschichte hat oder Sie sonst irgendwelche zwischenmenschlichen (allerdings natürlich immer im professionellen Rahmen bleiben) Faktoren haben, welche Sie als zuverlässige, risikobewusste und fleißige Persönlichkeit in das rechte Licht rücken, können Sie diese Geschichte gerne in kompakter Form erzählen. Es ist häufig auch so, dass man mit einem Smalltalk in das Gespräch einsteigt. Für einen entspannten und vertrauensspendenden Einstieg kann es auch nützlich sein, das Gespräch vorher zu üben.

 

Kreditgespräch per Rollenspiel üben: Unsrer Bankgespräch Tipp Nummer 13

Es kann manchmal richtiggehend Spaß machen, wenn Sie einen Freund oder Verwandten bitten, für ein Stündchen den schlecht gelauntem und überskeptischen Kapitalgeber zu geben, während Sie Ihre Fähigkeiten als kompetenter Kreditnehmer nochmal feinpolieren. Die traurige Wahrheit ist, dass viele Ihrer potentiellen Kapitalgeber sich vor dem Gespräch nicht so intensiv mit ihrem Finanzierungsvorhaben befasst haben werden, wie es ihnen recht wäre. Insbesondere bei kleinen und mittleren Kredit, wird der ihnen gegenüber sitzende Banker oft nicht viel mehr Ahnung haben von Ihrem Geschäftsvorhaben als auch ihr Kumpel. Ihr Gesprächspartner wird eine Liste haben von Fragen, die er mit ihnen durchgehen würde- auch deswegen ist es nützlich, seine eigene Bankgespräch-Agenda zu haben, damit man selbst auch als Fragesteller ausreichend zu Wort kommt.

 

Agenda für das Finanzierungsgespräch: Kreditgespräch Vorbereitung Tipp 14

Natürlich müssen Sie Ihre Agenda von Bankgespräch zu Bankgespräch etwas anpassen, denn die Informationslage wird in jedem dieser Fälle verschieden sein, wenn Sie in das Gespräch eintreten. Trotzdem sollten Sie jederzeit Ihre Liste von Fragen immer zur Hand haben. Eine Inspiration bieten wir in unserer Wissenssammlung: Agenda für Kreditnehmer beim Finanzierungsgespräch

 

Kreditgespräch-Tipp Nummer 15: Achtung vor hohen Privatentnahmen

Falls Sie in Ihrer Gewinn und Verlustrechnung im Vorjahr sehr hohe Privatentnahmen haben, Bereiten Sie sich darauf vor, dass ihr gegenüber einige spitze Fragen dazu stellen wird. Genauso sieht es übrigens aus, wenn der Gegenüber sonst den Eindruck hat, dass Sie derzeit oder in jüngster Vergangenheit über Ihre Verhältnisse gelebt haben.

 

 

Bankgespräch Tipp 16: Nicht zu viele Sicherheiten geben

Ein sehr wichtiger Bestandteil des Finanzierungsgesprächs ist die Deklaration von Vermögenswerten als Kreditsicherheiten. Auf keinen Fall sollten Sie sich Ihre Bank unterwerfen und beispielsweise Ihre sämtlichen freien Vermögenswerte als Sicherheit geben. Sie sollten versuchen, Ihr Pulver trocken zu halten, auch um im Falle eines unvorhergesehenen finanziellen Mehrbedarfs Überbrückungskredite von anderen Instituten zu erhalten. Wenn Sie diesen keine unbelasteten Vermögensgegenstände mehr in Aussicht stellen können, wird dies die rasche Erlangung zusätzlicher, möglicherweise überlebensnotwendiger Kreditmittel erschweren.

 

Kredit erfolgreich erhalten Tipp 17: Argumentativ Zinssituationen nutzen

Im Jahre 2015 sind die Zinsen historisch niedrig. Bei manchen Finanzierungsvorhaben können Sie derzeit sehr viel Geld sparen. Doch auch bei kleineren und mittleren Kredit haben Kreditnehmer etwas mehr Verhandlungsspielraum, weil die Banken versuchen müssen, Ihr Geld möglichst profitabel zu verleihen.

 

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Mit laufenden Kreditkartenzahlungen verringert man seine Kapitaldienstgrenze oftmals kritisch
 

Kreditgespräch Tipp 18: Die persönliche Verschuldungsobergrenze kennen

Damit Sie sich nicht überheben, sollten Sie aus Ihren finanzplanerischen Kalkulationen oder über eine einfache Haushaltsrechnung ausrechnen, wie viel Geld Sie maximal zur Bedienung von Krediten monatlich aufbringen können. Diese auch als Kapitaldienstgrenze bezeichnete Budgetlinie zeigt Ihnen auf einen Blick, wie nah Sie Ihrer finanziellen Leistungsfähigkeit bereits sind. Eine besonders hohe Verschuldungsobergrenze ist natürlich auch ein tolles Argument für das Kreditgespräch.

 

Bankgespräch vorbereiten Tipp 19: Termin für das Kreditgespräch professionell anfordern

Nähern Sie sich dem Kreditberater professionell, indem Sie eine Nummer oder eine E-Mail von Ihrem regulären Bankberater erfragen. Kontaktieren Sie den Berater wenigstens eine Woche vor dem geplanten Kreditgespräch, besser geben Sie ihm noch etwas mehr Zeit, speziell wenn Ihre Kontaktaufnahme zur Jahresmitte oder zum Jahresende erfolgt. Achten Sie auf Rechtschreibung in Ihrer Mail und präsentieren Sie sich professionell am Telefon. Fassen Sie sich kurz und kompakt, Sie werden schließlich noch einen längeren Informationsaustausch haben, sobald Ihr Fall in die Bearbeitung geht.

 

Tipp 20: Was Sie nicht verbergen können von Anfang an offen hinstellen

Heutzutage gibt es zumindest in den finanziellen Bereichen nur begrenzte Möglichkeiten zur Verschleierung der eigentlichen Situation des Kreditnehmers. Falls Sie andere Finanzierungen haben, arbeitslos waren, schon mal pleite waren oder Ihre Kreditkarte häufig überziehen, spielen Sie mit offenen Karten. Sie finden bei geschickter Auslegung bestimmt eine gute Erläuterung, wie diese Dinge mit einer guten Kreditnehmerpersönlichkeit trotzdem noch in Übereinstimmung gebracht werden können.

Dieser wichtige Tipp gilt auch für andere Punkte, wo es nicht um die Einsichtsmöglichkeiten der Banken, sondern eher die fachmännische Fitness der Analytiker-Natur ihres Kreditberaters geht: Falls Sie sich zu Ihrer Rechtsform noch keine Gedanken gemacht haben, verhaspeln Sie sich nicht in eventuellen Rechtfertigungsversuchen. Begegnen Sie professionell, beispielsweise dass Sie sich noch mit Ihrem Steuerberater über diese Frage beraten müssen oder fragen Sie den Bankberater, was seine Erfahrungen sind. Wenn Sie ansonsten gut vorbereitet sind, werden Ihnen kleinere Wissenslücken verziehen.

 

 

Kreditgespräch-Tipp 21: Rollentausch- was würden Sie abklopfen, wenn Sie der Berater wären?

Versetzen Sie sich in Ihren Gegenüber. Was würden Sie fragen, um sicherzustellen, dass Sie es mit einem guten Kreditnehmer zu tun haben? Und auch: Wie würden Sie versuchen, den Kredit möglichst teuer zu verkaufen? Wenn Sie sich mit diesen beiden Fragen möglichst intensiv auseinandersetzen, werden Sie keine Probleme damit haben, in Ihrem Kreditgespräch zu bestehen und die besten Konditionen herauszuschlagen.

 

Bankgespräch Tipp 22: Möglichst als Team zum Kreditgespräch erscheinen

Benötigen Sie die Finanzierung für eine Gründung, bei denen es mehr als einen Gesellschafter oder Geschäftsführer gibt, sollten möglichst weitere Partner bei dem Kreditgespräch anwesend sein. Je nach Anzahl der involvierten Personen, können alle Gesellschafter erscheinen oder bei zu vielen Stakeholdern jene, die am ehesten mit Finanzen und Leitung zu tun haben. Die Kreditgeber werden auf jeden Fall darauf Wert legen, den oder die wichtigsten Repräsentanten der Unternehmung zu Gesicht zu bekommen.

 

Kreditgespräch Tipp 23: Pünktlichkeit und Sonstige Gesprächsetikette für das Kreditgespräch

Der so genannte Nasenfaktor spielt eine wichtige Rolle für fruchtbare Kreditgespräche. Sie sollten in der Beachtung der normalen psychologischen Chemie zwischen Menschen besonders darauf Wert legen, vermeidbare Fettnäpfchen zu umgehen. Kennen Sie Ihre Zahlen, schalten Sie Ihr Handy auf lautlos, lassen Sie Ihren Gegenüber ausreden, blicken Sie ihm in die Augen und beachten Sie all diese kleinen Feinheiten, die Ihrem Gegenüber Respekt, Zuversicht und Aufmerksamkeit signalisieren. Seien Sie überaus pünktlich und wirken Sie dabei mit, dass während des Kreditgespräches in der zur Verfügung stehenden Zeit alle wichtigen Punkte auch vollständig abgeklopft werden können.

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Mit diesen Tipps zur Vorbereitung Ihres Bankgesprächs sind Sie bestens gewappnet!

Wir hoffen, dass Sie diese Liste von Tipps und Hinweisen für die Vorbereitung Ihres Bankgesprächs hilfreich fanden. Wenn Sie noch Fragen haben oder Ihre Unterlagen und Businessplan einer kostenlosen Kurzprüfung unterziehen wollen, zögern Sie nicht auf uns zuzukommen.

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Gut vorbereitet zum Bankgespräch